理財方式千百種,有些人對於數字特別敏感;有些人投資則是靠直覺;有些人則擅於作詳盡分析,而無論是哪種「金錢性格」的人,如何將優勢發揮到最大作用,取得最大效益才是重點。

知名企業家 Melissa Browne 從完全不懂理財到找出適合自己的投資法,再到現在已達到財務自由,目前專注為客戶訂製合適的理財方案,以及提供女性理財教育,2016 年更被《澳大利亞金融評論》評選為最有影響力的百大女性之一。她將投資理財分成四種類型的「金錢性格」,讀者不妨依據自己的財務習慣,找出符合個人的「金錢性格」,進而創造獨特的理財習慣,讓理財​更加事半功倍!

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#工作者:努力工作就能賺大錢

金錢性格為「工作者」的人,屬於要怎麼收穫,先怎麼埋頭苦幹的類型,認為領固定薪水就好,可能不太清楚什麼樣的銀行帳戶適合自己。因此建議這類人建立一個理財系統,例如:規劃一個帳單帳戶、一個儲蓄帳戶以及一個日常開銷帳戶,在這些銀行帳戶間採用自動轉帳做支付。而「工作者」類型的人喜歡以優先順序思考,並且努力遵守規則,所以一旦接受規劃好的理財系統,就會有毅力堅持到底。

#關聯者:與他人合作最能賺大錢

金錢性格為「關聯者」的人,善於合作和交際,非常重視人際關係,因此會將其他人的需求放在第一優先,不但不重視自己,也較容易上當受騙。Melissa Browne 認為「關聯者」類型的人,需要多準備一個回饋帳戶,像是專為自己建立的娛樂帳戶,用這筆錢好好犒賞自己、盡情享樂,而不是將一切全都花在別人身上。

#洞察者:你總能找到適合自己的理財方式

擅長觀察,討厭跟風,金錢性格為「洞察者」類型的人,喜歡根據自己的需求來調整理財方式,所以除了基本的銀行帳戶,他們大多還有應急、娛樂或稅務等多種銀行帳戶。然而,若是因為覺得財務基礎概念過於簡單,而同時擁有多種銀行帳戶,恐導致過度複雜而無法實際運用。理財是盡量越簡單越好,建議「洞察者」們要先從三個基本帳戶開始,並且設定好自動定期撥出的金額,維持儲蓄的紀律。

#創造者:只要你有想法,你就能做到

至於「創造者」金錢性格的人,視野相對寬廣,為追逐更好的機會和發展,經常換工作,算是比較不穩定的類型。Melissa Browne 建議除了帳單、儲蓄和日常開銷的銀行帳戶之外,「創造者」類型的人還需要多一個緊急帳戶,裡頭至少有三個月開支的應急錢,確保自己在轉職期間沒收入時,生活也不用太過擔心。

事實上,每個人的金錢性格可不只分成這四種,我們可能都具有複合型的金錢性格,重點是要有效找出截長補短的策略,以規劃通往自由的財富之路。

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